債務整理を方がいい
債務整理は、借金問題を解決するための有効な手段です。
ただし、万能の方法と言うわけではなく、すべての状況に適しているわけでもありません。
短期間での返済が見込める場合や、将来的に大きな買い物や借入を予定している場合、税金や養育費などの非免責債権がある場合、債務整理の手続き費用の支払いが困難な場合などは、債務整理以外の選択肢を検討する必要があります。
この記事では、債務整理をしない方がいいケースについて詳しく解説します。
借金問題で悩んでいる方は、自分の状況を見極め、最適な解決策を選択することが重要です。
債務整理をしない方がいいケース
債務整理は万能な解決策ではありません。
したがって、以下のようなケースでは、他の方法を検討する方が良い場合があります。
状況に応じて、債務整理以外の選択肢も考慮することが重要です。
返済できる見込みがある
借金が少額である場合
借金が少額で、返済が簡単に出来る場合、債務整理をしない方がいいこともあります。
債務整理をすると、信用情報に事故情報が載ることになります。
これにより、将来的なローン審査等に悪影響が生じるのです。
そのため、軽々に債務整理をすることが必ずしもいいこととは限りません。
ただし、たとえ借金が少額でも返済が出来ない場合はあり得ます。
例えば、失業や病気によって収入が激減している場合などです。
このような場合は、債務整理をすることで状況を立て直すことも考えていいでしょう。
収入増加の見込みがある
仮に、とある人の借金が３００万円あったとしましょう。
確かに大金ですが、その人の年収が３０００万円あったとしたらどうでしょう？
返済可能性は十分にあると言えるでしょう。
このように、借金額が大きくても、収入が多ければ借金の返済は可能なのです。
例えば、ボーナスや昇給、副業などで収入が増える見込みがあり、それによって返済が見込めるのであれば、債務整理は必要ないかもしれません。
もっとも、債務整理によって、借金を効率的に返せる状態にはできます。
ですので、「収入が十分である場合は債務整理をしてはいけない」ということはないという点には、注意が必要です。
家族や友人からの援助がある
家族や友人からの援助がある場合、支援を活用して債務整理を避ける選択肢もあります。
例えば、家族に借金を肩代わりしてもらうというケースが考えられます。
これにより、借金は完済できるうえに、信用情報にも影響は残りません。
このような支援が期待できる場合は、債務整理は必要がないこともあり得ます。
将来、大きな買い物や借入をする予定がある場合
住宅ローンや自動車ローンを組む予定がある
信用情報に事故情報があると、住宅ローンの審査が通りにくくなります。
また、車の購入を検討している場合も、同様に信用情報が審査の対象となります。
これらのローンを組む予定があるなら、手続はしない方がいいかもしれません。
もっとも、借金が既にあるにもかかわらず、ローンを組むということはさらに借金を増やすということに繋がります。
これによってさらに支出が増え、収支が赤字になっていくリスクは否定できません。
リスクと利益の両方に考慮をする必要があるでしょう。
事業資金
事業を始めるために借入を検討している場合にも、信用情報が重要な要素となります。
ですので、事業資金の調達を考えているなら、債務整理をしない方がいいでしょう。
ただし、ローンと同様に、事業資金も返済が必要であり、過度な借り入れは収支を破綻させるリスクがあります。
事業の成功の可能性と、事業破綻の可能性を総合考慮した上で、借り入れを決定するべきでしょう。
税金や養育費などの非免責債権がある場合
税金
所得税や住民税などの税金は、債務整理によって免除されることはありません。
これらの債権については、別途対応が必要です。
養育費
子供の養育費も、債務整理の対象外です。
養育費の支払い義務は免除されないため、他の方法で対応する必要があります。
手続き費用を支払うことが困難な場合
債務整理を行う場合、弁護士費用やその他の手続き費用がかかります。
そのため、これらのお金が準備できない場合は、手続きをすることはできません。
ただし、方法がないわけではありません。
このような場合には、法テラスを利用するべきなのです。
法テラスについて詳しく解説します
法テラス（日本司法支援センター）とは、経済的に困窮している人や、法律に関する知識がない人に対して、法律に関する相談や支援を行う公的な機関です。
ここでは、無料の法律相談や費用立て替え制度などが利用できます。
この制度を利用するには、収入や財産に一定の制限がありますが、活用することで費用を抑えながら債務整理が出来る可能性があるでしょう。
まとめ
債務整理は借金問題の解決策ですが、すべての状況に適しているわけではありません。
短期間での返済が見込める場合、将来的に大きな買い物や借入を予定している場合、非免責債権がある場合、手続き費用の支払いが困難な場合などは、債務整理以外の選択肢を検討する必要があります。
収入増加や支出削減、一時的な支援などで返済が可能な場合は、債務整理を避けるのが賢明でしょう。
住宅ローンや自動車ローン、事業資金の借入を予定している場合は、債務整理の影響を慎重に考慮することが大切です。
税金や養育費などの非免責債権は、別途対応が必要となります。
借金問題の解決には、自分の状況を正確に把握し、最適な方法を選択することが重要です。
